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작년 하반기에 은행권에서 강력하게 적용되고 있던 가계대출에 대한 규제가 조금씩 풀릴 것으로 전망하고 있는데요. 2022년이 시작되는 다음 달 1일부터 은행별 대출 총량이 재설정이 이루어지면서 그동안 대출을 받지 못하고 있던 실수요자들에게 다시 대출이 재개됩니다. 또한 우대금리 혜택까지 적용될 예정이라고 합니다.
은행업계에 따르면 올해 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 중에서 8월부터 주택담보대출을 비롯한 상당수 대출상품의 중단을 진행하였던 NH농협의 경우 1월1일부터 주담대 판매를 재개하기로 하였는데요. 12월부터 무주택자에 한하여 신규 주택담보대출 판매를 시작하였지만 전체 대출 실수요의 요구사항에는 한참 미치지 못했다는 자체 판단을 하고 있습니다.
NH농협의 경우 최대 2000만원까지 낮췄던 신용대출 한도의 경우에도 1월1일부터 1억 원으로 복원하여 대출을 실행하게 되며, 1월부터는 실수요자 중심 주택담보와 전세자금 대출 등이 정상화시켜 나갈 것이라고 하고 있습니다.
따 시중은행들의 경우에도 신용대출, 주택담보대출 등의 우대금리를 올리는 방향을 접근하면서 전체적으로는 대출 금리를 조금씩 낮춰주는 방향으로 진행될 것으로 예상되는데요. 하지만 한국은행의 기준금리 인상이라는 변수가 있기 때문에 금리 부담은 크지 줄어들지 않을 전망입니다.
오늘 포스팅에서는 NH농협 주택담보대출(주담대-모기지론) 대출조건, 한도, 금리, 중도상환에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
NH농협 주택담보대출 (프리미엄 모기지론)
상품개요, 대출대상
NH농협 주택담보대출은 다양한 상환방식을 고려하는 분들을 위한 대출 상품으로, 대출대상은 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 원하는 개인 및 개인사업자를 대상으로 하게 됩니다. 주택으로 인정받는 곳들은 단독(다가구) 주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합 아파트를 포함)등이 해당됩니다.
대출기간, 한도금액
▶ 가계자금/주택자금 대출용도로 만기 일시 상환방식으로
- 가계자금 : 3년 이내
- 주택자금 : 10년 이내
원(리) 금 균등할 부상 환 : 33년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
혼합상환 : 33년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
마이너스통장 : 2년 이내
▶ 대출한도금액은 담보평가금액에 따라 대출 가능금액가 달라집니다.
대출금리
가계일반자금 대출, 대출금액 2억 원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등 할부상환방식(비거치식), 아파트 담보 기준
대출금리는 최저 3.89 ~ 최고 4.91 %(연)이 적용됩니다.
※ 우대금리 : 최고 0.30% p (①+②)가 적용됩니다.
① 정책 우대(최대 0.20% p) - 농업인 우대 0.20%p 등
② 상품 우대(최대 0.10% p) - 채움 공직자 우대통장 소지자 0.10% p, 부동산 전자계약 우대 0.10%p 등
※ 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 금리 관련 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1600-2800) 또는 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.
주택자금 대출은 자금용도에 따라 주택신보 출연료(0.01 ~ 0.25% p)가 가산됩니다.
담보 및 보증
▶ 담보물건인 부동산에 근저당권을 설정 정하게 됩니다.
▶ 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액 임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품( MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG) 가입이 가능합니다.
MCI보험료:은행이 부담하며 MCG보험료:. 고객이 부담하게 됩니다.
필요서류
- 실명확인 증표
- 등기권리증
- 주민등록등본(초본)
- 재직(사업영위) 및 소득확인서류
- 기타 필요서류(매매계약서 등)
상환방법 , 중도상환안내
- 원금균등 할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금 균등 할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 혼합상환 : 원(리) 금 균등할 부상 환과 만기 일시상환이 혼합된 방식
▶ 중도상환 해약금 = [중도상환원금 × 적용요율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)]
* 중도상환 해약금 적용 요율은 아래와 같이 고정, 변동금리에 따라 구분됩니다.
[고정금리 대출인 경우]
가계대출(부동산 담보) : 1.4%
가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.7%
기업대출(부동산 담보) : 1.4%
기업대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.1%
[변동금리 대출인 경우]
가계대출(부동산 담보) : 1.2%
가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.6%
기업대출(부동산 담보) : 1.2%
기업대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.0%
※ 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.
인지세
대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 농협은행이 부담
- 5천만 원 이하 : 비과세
- 5천만 원 초과 1억 원 이하 : 7만 원
- 1억 원 초과 10억 원 이하 : 15만 원
- 10억 원 초과 : 35만 원
중도상환
중도상환 해약금 = [중도상환원금 × 적용요율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)]9. 연체이자
이자, 분할상환금, 분할상환 원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그다음 날부터 지연배상금이 부과
지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수 ×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
유의사항
- 대출 가능금액은 농협은행 및 타 금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있습니다.