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신용점수를 올리기는 어렵지만 떨어지는 것으로 아주 쉽게 발생되는데요. 신용등급 1등급인 분이 현금서비스를 1만 원만 받아도 3등급으로 하락하는 것이 신용등급입니다. 무심코 현금서비스를 사용하였지만 다시 신용점수를 1등급까지 올리는데 아주 오랜 시간이 지나야 원상회복이 되는 것입니다.
이외에도 자동차 구입 시 캐피털 할부를 통해서 구입하거나, 마이너스통장 등을 이용하는 것도 장기적으로는 신용관리에 좋지 않은 영향을 주게 되는데요. 캐피털 할부는 차값 할인의 혜택이 있긴 하지만 2 금융권 대출상품을 이용하기 때문에 1 금융권 대출상품을 이용하는 것보다는 신용관리에 더 부정적인 것이 현실입니다.
신용관리는 꾸준하게 해 주어야 신용점수를 올릴 수 있는데요. 사소한 통신비, 공과금 등이 밀리지 않도록 자동이체를 해두고, 카드 결제대금이 연체되지 않도록 꾸준하게 거래를 해주어도 점수를 끌어올릴 수 있습니다.
현재 신용등급이 낮아서 걱정이 되더라도, 서민금융상품으로 대출을 진행해서 성실하게 상환하여 신용등급을 올리는 것이 필요한데요.
신용등급이 낮은 경우 금융권 대출 진행이 어려운데요. 이렇게 저 신용자들을 위해서 정부에서는 서민 지원 금융상품을 마련해놓고 급한 경우에 대출을 받을 수 있는데요.
서민들을 위한 금융상품으로는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융 등 4가지가 대표적인 상품으로 만약 신용등급이 6등급 이하로 시중은행에서 대출을 알아보는 경우라면 4가지 상품중에서 본인에게 적합한 상품을 선택해보시면 되겠습니다.
신용등급 6등급 대출 상품
새희망홀씨
소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.
▶ 새희망홀씨 2 지원대상
- 새희망홀씨는 재직 중인 직장에서 3개월 이상 근속 중인 근로자이어야 합니다.
- 연간 소득이 3천500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급이 6등급 미만)인 분들 중에서 연소득이 4천500만 원 이하인 분이 해당됩니다.
일부 은행은 재직 또는 사업영위 6개월을 요구하기도 하니 참고하시길 바랍니다.
- 4대 보험 가입되어 있어야 합니다.
▶ 지원내용
- 새희망홀씨 대출한도는 최대 3천만 원까지이며 상환기간은 1년 ~최대 5년까지 기간을 설정할 수 있습니다.
대부분의 은행에서는 5년 상환을 최대 기간으로 설정하지만 국민, 우리, 부산, 대구은행은 7년 광주, 수협은 10년 그리고 기업은행은 최대 15년 동안 상환 가능 하니 참고하세요.
- 대출금리는 보통 10.5%(연기준) 이내에서 책정됩니다.
- 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모 부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대를 제공합니다.
▶ 이용방법 문의
취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 시티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의하세요.
전화번호 8408
사잇돌 2
중 ·저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행 중금리 보증대출상품입니다.
▶ 사잇돌 2 신청자격은 아래와 같습니다.
근로소득자 : 5개월 이상 재직 중, 연소득 1200만 원 이상
사업소득자 : 6개월 이상 사업 영위, 연소득 600만 원 이상
연금소득자 : 1개월 이상 연금 수령, 연소득 600만 원 이상
※ 중복 소득 인정
▶ 사잇돌 2의 대출금리는 개별 저축은행별로 달라지며, 대출한도금액은 최대 3천만 원 (단 보증한도 이내에서)까지 입니다.
▶ 대출기간 최대 60개월(단 보증기간 이내)이며, 상환방식 매월원(리) 금 균등분할상환(거치기간 없음)으로 상환하게 됩니다.
▶ 중도상환 수수료는 발생하지 않습니다.
수협 SH징검다리 론
▶ 징검다리 론 대출대상 - 여신심사 기준을 통과한 다음 각호의 개인(개인사업자 포함)이 해당됩니다.
4대 서민금융상품*을 3년 이상 이용한 후 해당 대출을 전액 상환한 경우
대출 신청일 현재 신용점수가(CB사기 준) NICE 735점 이상이며 KCB 693점 이상
* 4대 서민금융상품 : 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림 론
▶ 대출한도 - 동일인당 3천만 원 이내
▶ 대출기간 및 상환방법 - 원(리) 금 균등분할상환 대출 : 5년 이내(1년 이내 거치)
※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능
▶ 대출금리 - 신 MOR 고정금리
※ 기준금리는 기준금리 조회 화면에서 확인하실 수 있습니다.
- 연체금리 : 최고 연 15% (차주별 대출금리+연 3%)
※ 이자 부과시기 및 방법 : 1개월 후취
▶ 필요서류
재직 및 소득확인서류 등
성실상환 확인서(완제 증명서) ⇒ 햇살론 또는 미소금융 성실상환 해당 시
미소금융
미소금융은 은행 대출이 힘든 저신용자, 차상위계층, 기초생활 수급자 분들에게 창업, 운영, 시설개선, 긴급 생계자금 등을 담보와 보증 없이 지원하는 상품입니다.
- 미소금융 지원대상으로는
신용등급 6등급 이하(등급이 없는 경우도 포함됨) 이거나, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하도 포함되며, 근로장려금 신청 대상자도 지원이 가능합니다.
- 미소금융의 대출금리는 4.5% (연기준)이며, 대출한도는 최대 7천만 원까지 가능합니다.
- 대출기간은 5~6년 이내입니다.
미소금융 대출을 1년 동안 성실상환 시 긴급 생계자금으로 천만 원을 추가로 대출 지원이 가능하니 참고하세요.