티스토리 뷰
신용등급을 오리는 방법을 알면 장점은 무엇이 있을까요?
좋은 기회가 생겼을 때 큰돈을 투자한다거나,
아파트 청약에 당첨되었는데 현금이 부족 없어
주택청약 대출을 할 때 큰 도움이 될 수 있습니다.
어떤 경우라도 신용등급이 높다면
더 높은 한도에 더 낮은 금리의 상품을 가입할 수 있는데요,
오늘 포스팅 본문에서는 바로 실천 가능한
신용등급 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용등급을 올려주는 핵심 포인트 2가지
신용등급은 재테크의 기본 중에 기본이라고 할 수 있지만
이렇게 중요한 신용등급을 약간의 관리만으로 올릴 수 있다는 것을
모르는 분들이 많습니다.
큰 금액의 대출을 끼고 집을 사거나 투자를 할 때
신용등급에 따라서 이자는 수백만 원에서
많으면 수천만 원까지 차이가 납니다.
먼저 신용등급은 1등급부터 10등급으로 나뉘게 됩니다.
앞으로는 신용 점수로만 판단한다라고는 하나 여전히
등급은 신용을 평가하는데 유효한 지수라고 할 수 있습니다.
1등급은 초우량, 3~4등급은 우량, 5~6등급은 보통, 7~8등급은 주의, 9~10등급은 위험 등급입니다.
보통 1등급에서 3등급은 되어야 시중 은행에서
좋은 조건으로 대출이 가능하며 사회 초년생은
보통 5등급부터 신용을 쌓아가야 합니다.
그러면 어떻게 하면 신용등급을 올릴 수 있을지에
대한 방법을 알려드리기 전에 이 가지 핵심 원칙을
기억하셔야 합니다.
신용평가사에서 여러분의 신용을 평가할 때 보는 것은
이 핵심 두 가지밖에 없기 때문입니다.
▶이 사람에게 충분한 여유자금이 있는가?
▶이 사람이 대출을 신청한다면 연체를 할 것인가?
신용평가사는 위의 두가지 질문에 대한 답을 내리기 위해서
여러분의 현금 흐름의 규모와 패턴을 분석하여 여유자금은 많은지
대출을 받게 되면 제 때 갚을 수 있는 사람인지를 신용등급과
신용점수를 통해 반영을 한다는 것입니다.
이제 위의 두 가지 질문에 대한
긍정적인 결과를 내놓는다면 내 신용등급과 신용점수는
자연스럽게 올라가게 된다는 점, 이해가 가시나요?
그렇다면 어떻게 해야 내가 돈에 여유가 있고
대출 상환에 있어 믿음직한 사람인지 증명할 수 있을까요?
바로 아래에서 확인해 보도록 하겠습니다.
신용등급 높이는 10가지 방법
1. 장기간 우량한 신용카드 사용
여러분의 카드 한도가 300만 원인데 달마다 280만 원씩
쓴다고 생각해 보세요.
이 경우에는 카드 한도를 꽉꽉 채워서 쓰고 있죠?
많은 분들이 신용카드를 무책임하게 쓰지 않기 위해
일부러 한도를 낮게 잡아두시는데, 이러면
신용등급 평가에 있어 좋지 않은 영향을 끼치게 됩니다.
신용평가사 입장에서 생각해 본다면
여러분이 매달 신용카드를 월 한도에 근접하게 쓰는
행위를 현재 돈이 많이 부족한 상태라고 인지하기 때문입니다.
따라서 카드의 한도는 높되, 실제로 사용하는 금액은 적게
유지하시는 것이 가장 좋습니다.
비율은 카드사마다 약간씩 상이하나 평균적으로
월 한도 대비 카드 사용 금액을 35% 이하로 잡는 것이 좋습니다.
2. 잦은 대출보다는 받으려면 한 번에
여러 대출 건이 중복이 된다면
신용에 좋지 않은 영향을 줍니다.
따라서 대출을 받으려면 많은 돈을 한꺼번에 받는 것이
이러한 감점 요소를 없애는 방법 중에 하나입니다.
잦은 대출을 피하고 치할 수 없다면
필요금액에 대해 최대한 높은 한도로 한 번에 빌려야
한다는 점, 명심하세요.
3. 장기간 연체 없는 담보대출
담보 대출을 장기간 연체 없이 사용하는 것이
신용등급을 올리는 데 큰 도움이 됩니다.
또한 해당 대출의 만기가 오기 전에 미리 상환을 한다면
추가 점수를 받을 수 있습니다.
4. 카트론, 현금서비스는 사용하지 말자.
카드론과 현금서비스는 신용등급을 하락시키는 주요 원인입니다.
해당 서비스의 금리는 연 10~20%에 육박할뿐더러,
내가 돈이 없다는 것을 곧바로 증명하는 행동이기 때문에
신용점수를 깎아 먹는데 크게 작용을 하게 됩니다.
5. 대출은 1~2 금융권에서
위에서 언급한 두 가지 핵심, 알고 계시죠?
현재 자금의 여유가 있는지, 그리고 연체를 할 것인지를
평가하는 데 있어서 대부업 사용은 악영향 중에 악영향을 끼치게 됩니다.
따라서 대출은 1 금융권과 저축은행, 보험사, 증권사,
새마을금고와 같은 2금융권까지만 알아보시고
대부업체는 절대로 가까이하시면 안 됩니다.
6. 마이너스 통장은 50% 이내로만 사용
마이너스 통장의 한도의 50%를 넘은 상태에서
3개월 이상 연체를 하게 된다면 이것 또한 감점의 사유가 됩니다.
7. 담보대출, 신용대출 순으로
신용대출 횟수가 많을수록 신용 점수 등급의 하락
사유가 되기 때문에 되도록이면 담보를 이용하는 것을 추천드립니다.
8. 대출 연체는 절대 하지 말자.
연체라는 것이 단순히 10만 원 남짓한 돈을
5일 이상만 상환하지 않아도 바로 연체 등록이
되기 때문에 각별히 신경을 써 줘야 하는 부분입니다.
큰 금액을 장기간 연체하는 것보다 10만 원이나 20만 원 등
소액을 자주 연체하는 것이 더욱 신용등급 관리에 좋지 않습니다.
9. 정책자금 대출도 잘 쓰면 약
미소금융, 햇살론 17, 새희망홀씨 등 정부 정책자금을
1년 이상 성실 하게 연체 없이 상환을 하셨다면
가점이 붙어 신용점수 및 등급이 올라가는데 긍정적인 역할을 하게 됩니다.
10. 통신비, 건강 보험료 등을 연체 없이 납부
만약 정기적으로 납부해야 할 통신비, 건강 보험료, 도시가스 요금 등을
제 때 꾸준히 냈다면 이 또한 신용점수에 가산점을 줄 수 있습니다.