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코로나19 방역조치 강화로 매출이 감소해서 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하기 위한 소상공인 희망대출 플러스 정부지원 저금리 소상공인 대출 프로그램이 시작되었습니다.
오늘 포스팅에서는 소상공인 희망대출 플러스 신청 방법, 대상, 신청 시 필요 서류에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
소상공인 희망대출 플러스 정부지원 저금리 소상공인 대출
1. 희망대출 플러스 소상공인 정부지원 저금리 대출
희망대출 플러스란?
희망대출 플러스는 소상공인을 위한 정부 지원 저금리 대출 프로그램입니다. 정부는 코로나19 방역조치인 거리두기로 매출 감소 피해를 입은 소상공인을 위해서 초저금리 대출 예산 10조 원을 편성했습니다. 저신용 소상공인을 위한 희망대출 플러스는 이미 1월 3일부터 시행 중이고 이번 중신용 소상공인과 고신용 소상공인을 위한 희망대출 플러스는 8조 6천억 원을 1월 24일(월)부터 지원합니다.
2. 소상공인 희망대출플러스 대상
1월 24일부터 신청 가능한 희망대출 플러스 대상은 2021년 12월 27일 이후 소상공인 방역지원금(100만 원)을 지급받은 86만 개 업체의 소상공인입니다.
2022년 1월 17일에서 1월 21일 기간 중 방역지원금을 받은 소상공인은 1월 26일부터 신청이 가능합니다.
기존 정책자금을 받은 소상공인도 대상인지?
1차 및 2차 소상공인 금융지원 프로그램 등 다른 소상공인 정책자금을 받은 경우에도 중복 신청이 가능합니다.
저신용, 중신용, 고신용 희망대출플러스 프로그램 중에서 1가지를 신청할 수 있습니다.
소상공인 희망대출 플러스 제외 대상은?
2021년 11월 29일부터 시작된 소상공인 시장 진흥공단의 ‘일상 회복 특별융자’를 지원받은 경우 추가 신청을 할 수 없습니다. 또한, 국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴업, 폐업 중인 사업체와 지역신용보증 제한 업종, 은행 대출 제한 업종은 지원 대상에서 제외됩니다.
희망대출 플러스 고신용 소상공인 자격 조건
- 소상공인 희망대출플러스 고신용 프로그램인 "희망플러스 신용대출"은 개인신용평점(나이스평가정보 기준 신용점수)이 920점 이상인 고 신용자(신용등급 1등급)이면서 방역지원금을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자이어야 합니다.
- 소상공인 희망대출플러스 중신용 프로그램인 "희망플러스 특례보증"은 개인신용평점(나이스평가정보 기준 신용점수)이 745점 이상 919점 이하인 중신용자(신용등급 2~5등급)이면서 방역지원금을 받은 소기업·소상공인의 대표자이어야 합니다.
3. 소상공인 희망대출플러스 지원내용
소상공인 희망대출플러스 대출 지원은 고신용(신용점수 920점 이상 : 1등급)과 중신용(신용점수 745점~919점 : 2~5등급)으로 신용점수 별로 나누어 지원합니다.
소상공인의 신용등급별 희망대출 플러스 지원 내용은 다음과 같습니다.
고신용 희망플러스 대출은 시중은행 이자 차이를 보상해주는 방식(이차보전)으로 대출한도 1000만 원의 연 1.5% 고정금리입니다. 보증료는 없으며 대출기간은 1년입니다. 대출 종류는 운전자금과 신청은행의 기존 대출의 대환대출을 지원합니다.
중신용 희망플러스 대출은 지역신용보증재단 특례보증 방식으로 대출한도 1000만 원입니다. 대출금리는 1년 차는 연 1% 내외의 변동 금리이며 2년 이후는 CD금리+1.7%입니다. 보증료는 1년 차는 전액 면제이며 2년 이후에는 0.6%입니다. 대출기간은 5년입니다. 대출 종류는 운전자금과 제2금융권(상호저축은행, 캐피털사, 신용카드사(카드론)) 채무를 1 금융권으로 전환한 대환대출을 지원합니다.
4. 소상공인 희망대출플러스 신청방법
소상공인 희망대출 플러스 신청방법은 2022년 1월 24일 월요일부터 시중은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청합니다. 신청 시작 첫 3주인 1월 24일부터 2월 11일까지는 출생연도 끝자리 기준 5부제가 적용됩니다.
소상공인 희망대출 플러스 출생연도 5부제 예시
소상공인 희망대출 플러스 중신용 신청 가능 시중은행
중신용 운전자금은 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 부산은행의 9개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청합니다. 대면 신청은 대환자금을 신청하거나, 운전자금을 신청하는 법인사업자, 비대면 신청이 어려운 경우 지역신용보증재단 창구에서 접수가 가능합니다.
중신용 희망플러스 특례보증 신청에 필요한 서류
개인사업자의 비대면 대출(9개 은행 App)은 별도 서류 없이 대표자 명의의 개인 공동 인증서를 활용하여 대출 가능하지만 고객의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App)에서 업로드를 해야 합니다.
지역신보 지점을 방문할 경우에는 사업자 등록증, 부가세 과세표준 증명원, 국세‧지방세 납세증명서, 부동산 등기부등본(또는 임대차계약서), 주민등록등본 등 6개 서류 구비해야 하며 법인사업자의 경우에는 등기사항 전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본) 등이 더 필요합니다.
상공인 희망대출 플러스 고신용 신청 가능 시중은행
고신용 운전자금은 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행의 8개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청합니다. 대면 신청은 대환자금을 신청하거나, 운전자금을 신청하는 법인사업자, 비대면 신청이 어려운 경우 14개 은행 전 지점에서 신청이 가능합니다.
14개 은행은 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 경남(이상 8개사 비대면･대면 병행), SC제일, 수협, 대구, 광주, 제주, 전북(이상 6개사 대면만 수행) 은행입니다.
고신용 희망플러스 특례보증 신청에 필요한 서류
개인사업자의 비대면 대출(8개 은행 App)은 별도 서류 없이 대표자 명의의 개인 공동 인증서를 활용하여 대출 가능하지만 고객의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App)에서 업로드를 해야 합니다.
은행 지점을 방문할 경우에는 사업자 등록증, 부가세과세표준증명원, 국세‧지방세 납세증명서, 부동산 등기부등본(또는 임대차계약서), 주민등록등본 등 6개 서류 구비해야 하며 법인사업자의 경우에는 등기사항 전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감 등이 더 필요합니다.
5. 희망대출플러스 신청 가능 신용점수 조회
희망대출 플러스가 가능한 소상공인 대표자의 신용점수는 나이스 평가정보에서 무료로 조회가 가능합니다.
고신용 소상공인이 은행 신용대출 한도가 초과된 경우는?
고신용 소상공인이 기존 대출한도가 초과된 경우에는 기존 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 대환자금을 제공해서 고금리 부담을 덜 예정입니다. 또한 지역신용보증을 통해서 보증부 대출을 상담하실 수 있습니다.
더 자세한 사항은 아래의 각 지역 신용보증 재단에 문의하시기 바랍니다.
