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국민은행 햇살론뱅크 대출상품은 소득 및 신용이 부족하여 금융권 대출이 어려운 서민을 지원하는 새롭게 출시된 대출입니다. 정책서민금융상품을 성실하게 이용하여 부채 및 신용도가 개선된 저신용 · 저소득자가 1 금융권 은행 등에 안착할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.
해당 상품은 2022년 2월에 자격조건을 완화하여 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었는데요. 그리고 한도를 상향 조정하여 더 많은 금액을 빌릴 수 있게 되었습니다.
새희망홀씨나 햇살론 등 정책서민금융상품을 성실하게 상환하고 있다면 오늘 포스팅 본문에서 소개해 드리는 국민은행 햇살론뱅크 대출상품을 꼭 신청해 보시고 도움받기를 바랍니다.
국민은행 햇살론뱅크
1. 대출대상
이 상품은 서민을 지원하는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다. 그래서 기본적으로 아래의 소득 및 신용조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
연소득 3,500만원 이하 : 본인의 신용점수 상관없이 누구나 신청 가능
연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만 원 이하 : 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
연소득 4,500만원 초과 : 본인의 신용점수 상관없이 신청 불가
다만 앞서 설명드린 기본적인 소득 및 신용 조건을 충족한 분들 중에서 아래의 2가지 조건을 추가적으로 충족해야만 대출이 가능합니다.
'정책서민금융상품'을 6개월 이상 성실하게 상환한 고객 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
3개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업을 3개월 이상 영위한 사업자 또는 연금을 1회 이상 수령한 연금소득자
위 조건에서 설명드린 '정책서민금융상품'이란 아래의 대출상품을 말합니다.
미소금융. 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론유스, 햇살론15, 햇살론17. 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 새희망홀씨
만약 국민은행 햇살론뱅크를 이용할 수 있는 자격조건이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 저금리 정부지원 대출 등 승인률이 높은 상품을 소개했으니 확인하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
2. 대출한도
대출한도는 최대 2,500만원인데요. 종전에는 최대 2,000만 원까지만 대출이 가능했지만 2022년도에는 한시적으로 한도를 상향 조정하여 2,500만 원까지 빌릴 수 있게 되었습니다.
그리고 최소 신청할 수 있는 금액은 500만원인데요. 500만 원부터 10만 원 단위로 신청이 가능합니다.
3. 대출금리 및 보증료
대출금리는 최저 연 2.9%에서 최고 연 6%인데요. 다만 서민금융진흥원이 보증을 서주는 대가로 이자 이외에 최대 2.0%의 보증료를 추가로 납부해야 합니다. 따라서 보증료를 포함하면 최종적으로 고객이 부담해야 하는 금리는 최저 연 4.9%에서 최고 연 8%입니다.
다만 다음에 해당하는 분들은 최대 연 1.1%p의 보증료를 감면받을 수 있습니다.
연소득 3,500만원 이하의 청년(만 19세 ~ 34세) : 연 0.5% p 인하
근로장려금 수급자 및 자활근로자 : 연 1.0%p 인하
서민금융진흥원 금융관리교육, 신용 부채관리 컨설팅 이수 확인 시 : 연 0.1% p 인하
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매월 이자와 함께 원금을 상환하는 '원리금균등 분할상환'입니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다.
하지만 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 설정하여 이 기간에는 이자만 납부할 수 있습니다. 그러므로 매월 상환금액이 부담되시는 분들은 거치기간을 적극적으로 활용하시기 바랍니다.
5. 매월 상환금액
국민은행 햇살론뱅크 상품은 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환해야 하는 금액이 적지 않습니다. 그러므로 연체를 예방하기 위해 매월 상환금액이 어느 정도 되는지 미리 파악할 필요가 있습니다.
이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어볼 텐데요. 매월 상환금액을 최대한 줄이기 위해 대출을 5년 동안 이용할 경우 대출금액 및 금리에 따른 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다.
위 표를 보면 알 수 있듯이 연 8%의 금리로 2,500만 원을 대출받는 다면 매월 506,910원을 상환해야 하는데요. 대출기간을 최대한 늘리고 금리가 낮은데도 불구하고 매월 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 금액이 적지 않습니다.
하지만 시간이 지날수록 대출잔액이 줄어들기 때문에 많은 이자비용을 줄일 수 있는데요. 게다가 만기 시에 원금 전액을 한꺼번에 상환하지 않아도 된다는 장점이 있습니다.
6. 중도상환수수료
중도상환 수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 때 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 중도상환 수수료가 없습니다. 따라서 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
7. 신청방법
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문해서 신청을 해야 하는데요. 다만 신청 전에 국민은행 홈페이지를 통해 영업점 방문예약을 한 후 방문을 한다면 여러분의 소중한 시간을 많이 아낄 수 있을 것입니다.
그리고 대출 상담을 받을 때 어디서 누구와 대출 상담을 하는지에 따라서 결과는 크게 달라질 수 있는데요. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.